ISA 신탁형 예금 일임형 수수료 총정리

ISA (개인종합자산관리계좌)는 절세 혜택과 안정적인 자산관리를 동시에 누릴 수 있는 금융 상품입니다. 특히 신탁형 ISA는 예금·채권 위주로 안정적인 자산 운용을 원하는 40~60대에게 인기가 높습니다. 오늘은 ISA의 신탁형 예금 금리, 일임형 중개형의 비교, 수수료, 자주 묻는 질문까지 한 번에 정리해드리겠습니다.

1. ISA 계좌 유형별 가입 조건과 혜택

ISA는 개인 조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘며, 비과세 한도와 혜택도 다릅니다.

구분	일반형	서민형	농어민형
가입대상	19세 이상 거주자 (15세 이상 근로소득자 포함)	총급여 5천만 원 이하 근로자 또는 소득금액 3천8백만 원 이하 사업자	농어민 (소득금액 3천8백만 원 이하)
연간 가입 한도	2천만 원 (총 1억까지 가능)	동일	동일
최소 가입금액	일임형·신탁형 모두 1만 원 단위	동일	동일
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원
의무기간	3년	3년	3년
가입 연장	가능 (만기 3개월 전부터 신청 가능)	동일	동일

👉 서민형·농어민형 ISA는 비과세 한도가 일반형보다 2배 높아 절세 효과 큼!
👉 근로소득 또는 사업소득만 있으면 가입 가능, 특히 농업·어업 종사자는 더 많은 혜택 가능

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2. ISA 신탁형 예금 금리

신탁형 ISA는 고객이 직접 예금, RP(환매조건부채권), 채권 등을 선택해 투자하는 방식입니다.
2025년 기준 주요 은행의 ISA 신탁형 예금 금리는 다음과 같습니다.

은행	예금 금리	특이사항
국민은행	3.25%	예금자 보호 대상
신한은행	3.10%	중도 해지 시 금리 차감
하나은행	3.20%	1년 만기 상품

👉 절세 혜택: ISA는 200만원까지 비과세, 초과분도 분리과세(9.9%)로 세금 부담이 낮습니다.
👉 예금자 보호: 5,000만원까지 보호되므로 원금 보장이 중요한 분에게 적합합니다.

또한, 전국은행연합회 소비자포털에서는 다양한 은행의 ISA 전용 예금 금리를 비교할 수 있습니다.
👉ISA 예금 금리 비교 바로가기

3. ISA 신탁형 vs 일임형 vs 중개형 비교

ISA 계좌 유형은 크게 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉩니다. 각각의 특징과 적합한 투자 성향을 표로 먼저 살펴보고, 이어서 신탁형 vs 일임형의 세부 비교까지 자세히 안내드립니다.

항목	신탁형	일임형	중개형
운용 방식	고객이 직접 상품 선택 및 운용	전문가에게 자산 운용 위임	고객이 주식·ETF 직접 매매
투자 대상	예금, RP, 채권, 펀드 등	펀드, ETF 등 다양한 모델 포트폴리오	주식, ETF 중심
수수료	낮거나 없음	연 0.5~1% 수준	없음
리스크	매우 낮음	중간	높음
적합 대상	안정형 투자자	투자 지식 부족자	능동적 투자자
절세 혜택	동일 (200~400만 원 비과세)	동일	동일

👉 신탁형은 안정적, 일임형은 전문가 운용, 중개형은 능동적 투자자에 적합합니다.
👉 2025년부터 ISA 계좌는 1인 1계좌 통합, 선택은 더 신중해야 합니다.

3-1. 신탁형 vs 일임형 ISA 세부 비교 분석

구분	신탁형 ISA	일임형 SIA
운용 재량	없음 (투자자가 직접 선택)	보유 (전문가가 위임 운용 가능)
포트폴리오 제시	불가 (추천상품 리스트만 제공)	필수 (위험성향에 따른 구성 제시)
리밸런싱	없음	분기 1회 이상 정기 리밸런싱
투자자 통지 의무	없음	자산 취득·처분 시 사전 통지 필요
의무사항	없음	투자자 성향 문서 작성 등 의무 존재
운용 구조	고객 → 다양한 상품 직접 선택 예: 예금, 펀드, ETF 등	고객 → MP(모델포트폴리오) 선택 → 전문가 운용 지시

📌 포인트 요약:

• 신탁형 ISA는 예금 위주 저위험 상품을 선호하는 분들에게 유리하며, 수수료가 없거나 매우 저렴합니다.
• 일임형 ISA는 자산 운용을 전문가에게 맡기고 싶을 때 선택하며, 정기적 리밸런싱과 포트폴리오 제시가 필수입니다.

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4. ISA 신탁형 수수료 

많은 분들이 궁금해하는 ISA 신탁형 수수료!
실제로는 '사실상 수수료 없음' 수준입니다.

• 가입 수수료: 없음
• 운용 수수료: 없음
• 중도 해지 수수료: 없음 (단, 금리 손해 있음)
• 비과세 혜택: 연 200만원까지 비과세 + 초과 시 9.9% 분리과세

※ 단, 일임형은 자산 운용 수수료가 연 0.5~1% 수준으로 발생할 수 있습니다.

5. 많이 묻는 질문

Q. ISA 신탁형 예금만 넣어도 되나요?

A. 가능합니다. 다만, 예금 위주로만 구성하면 수익률은 낮지만 리스크는 거의 없습니다.

Q. ISA 계좌는 어디서 만드는 게 좋을까요?

A. 은행은 예금형에 강하고, 증권사는 중개형에 강점이 있습니다. 목적에 따라 선택하세요.

Q. 신탁형에서 일임형으로 변경 가능한가요?

A. 원칙적으로 불가하며, 변경하려면 계좌를 해지하고 새로 개설해야 합니다.

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2025년 고금리 시대에 접어들며, ISA 신탁형 예금 금리도 상승 중입니다.
수수료 부담 없이 절세와 안정성을 동시에 확보할 수 있는 절호의 기회!
서민형 또는 농어민형 조건에 해당한다면, 비과세 혜택이 400만 원까지 가능하기 때문에 단순 예금만 넣어도 세금 혜택이 큽니다.

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